Autokredit Vergleich
Bei einem Autokreditvergleich unterscheidet man in der Regel zwischen einem Händlerkredit direkt beim Hersteller des Pkws und einer Autofinanzierung bei einer Bank. Wer sich die Mühe macht und einen Autokredit Vergleich durchführt, der kann sich unter Umständen sogar mehrere hundert Euro sparen. Auf der Suche nach einer günstigen Autofinanzierung ist es also ratsam einen Vergleich der am Markt befindlichen Kredite durchzuführen. Auch wird man feststellen, dass die Konditionen bei den Direktbanken im Internet meistens günstiger ausfallen - vergleichen lohnt sich also!
Was ist eigentlich ein Auto-Kredit?
Autokredite am einfachsten online vergleichen
Wofür lässt sich ein Autokredit nutzen?
Wie funktioniert der online Autokredit Vergleich?
Was für Vorteile bietet ein Autokredit?
Wie funktioniert eine Autofinanzierung?
Was ist der Unterschied eines Autokredits zu anderen Krediten?
Autofinanzierung: Neuwagen oder Kauf eines Gebrauchtwagens, was ist besser?
Autokauf mit einem Autokredit finanzieren
Welche Möglichkeiten zur Autofinanzierung gibt es?
Welche Unterlagen braucht man für einen Autokredit?
Wie nutzt man einen Autokredit Rechner?
Wie findet man den richtigen Autokredit?
Wie funktioniert einen Autokredit online aufnehmen?
Was ist eigentlich ein Auto-Kredit?
Ein Kredit zur Finanzierung eines Autos ist eigentlich nichts anderes als eine spezielle Art eines Ratenkredits. Dies heisst zunächst einmal, dass es einen festen Zinssatz für die Kreditlaufzeit gibt, die Kreditsumme wird mit einer fixen monatlichen Rate getilgt und die Laufzeit ist fest vereinbart. Doch worin liegt dann der Unterschied zwischen einem Autokredit und einem Ratenkredit?
Das ist schnell zu beantworten, der Auto-Kredit ist nur für den einen Zweck, und zwar für den Kauf eines privaten Autos gedacht. Worin er sich zum Ratenkredit unterscheidet, denn bei einem Raten-Kredit bekommt der Kreditnehmer die vereinbarte Kreditsumme und kann mit dieser kaufen was er will. Oftmals bekommt man für eine gute Autofinanzierung bessere Kreditzinsen als für einen Ratenkredit. Denn bei einem zweckgebundenen Autokredit dient das Fahrzeug der Bank meist zugleich als Kreditsicherheit.
Autokredite am einfachsten online vergleichen
Auf der Suche nach einer günstigen Autofinanzierung ist es ratsam einen Autokredit Vergleich zu machen. Hierzu gibt es verschiedene Angebote, zum einen kann man eine Kfz-Finanzierung bei der Autobank des Herstellers machen oder bei einer unabhängigen Direktbank.
Bei einem Autokredit-Vergleich wird man feststellen, dass die Zinskonditionen bei den Direktbanken in der Regel günstiger sind und man sich somit oft viel Geld sparen kann. Doch wo findet man einen günstigen Kredit für den neuen Pkw? Am einfachsten und schnellsten kann man einen Autokreditvergleich online im Internet machen, hier bekommt man alle benötigten Daten klar und übersichtlich aufgezeigt, sodass man mit wenig Aufwand und in kurzer Zeit ein günstiges Kreditangebot zur Autofinanzierung findet.
Wofür lässt sich ein Autokredit nutzen?
Da es sich bei einem Auto-Kredit um eine zweckgebundene Finanzierung handelt, ist die Nutzungsmöglichkeit natürlich eingeschränkt. In der Regel lässt sich ein solcher Kredit nur für zwei Massnahmen nutzen:
- Den Kauf eines neuen Autos
- Den Kauf eines gebrauchten Autos
Eher selten erlauben manche Kreditinstitute dem Darlehensnehmer eines Autokredits auch die Finanzierung eines Motorrades. Auch die Finanzierung von grösseren Autoreparaturen oder Tunings ist mit einem Auto-Kredit in der Regel nicht erlaubt. Für einen solchen Fall kann ein klassischer Ratenkredit aufgenommen werden.
Wie funktioniert der online Autokredit Vergleich?
Diese Frage lässt sich ganz einfach beantworten, unkompliziert und ganz einfach. Für einen online Autokreditvergleich sind nur wenige Schritte notwendig:
- Die benötigte Netto-Darlehenssumme eingeben
- Die gewünschte Kreditlaufzeit eintragen
- Den Verwendungszweck (Neuwagen / Gebrauchtwagen) auswählen
- Autokredit-Vergleich starten
- Kreditangebote für den Autokauf vergleichen und überprüfen
- Günstigen Autokredit mit passenden Konditionen auswählen
- Autokredit beantragen
- Überweisung der vereinbarten Finanzierungssumme abwarten
- Gewünschtes Auto kaufen
Hierzu noch ein Tipp:
Obwohl es sich beim Autokredit um eine spezielle Form des Ratenkredits handelt, sollte man bei einem Vergleich aber nicht nach den klassischen Ratenkrediten suchen. Im Vergleichsrechner sollte in jedem Fall der Verwendungszweck Neuwagen/Gebrauchtwagen angegeben werden, um auch wirklich die bestmögliche Autofinanzierung zu finden. Denn ein "normaler" Ratenkredit ist im Gegensatz zu einem zweckgebundenen Autokredit viel teurer. Die geldgebende Bank nutzt bei einem Kredit der speziell für den Autokauf abgeschlossen wird in der Regel den Fahrzeugbrief als Kreditsicherheit und kann deshalb auch viel günstigere Kreditzinsen anbieten, da das Auto im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers als Gegenwert dient.
Was für Vorteile bietet ein Autokredit?
Der Auto-Kredit ist zwar an den Zweck eines Autokaufs gebunden, jedoch bietet gerade diese Vorgabe dem Kreditnehmer auch Vorteile:
Bessere Kreditzinsen dank Zweckbindung
Fast alle Banken bieten ihren Kunden für einen zweckgebundenen Autokredit bessere Zinskonditionen an als für einen normalen Ratenkredit. Das liegt primär daran, dass das Auto zugleich als Kreditsicherheit dient und somit das Risiko des Zahlungsausfalls für die Bank sinkt.
Dies spiegelt sich meist in Form von günstigeren Zinsen für die Autofinanzierung wieder. Für diese Kreditsicherheit ist in der Regel die Zusendung eines Sicherungsübereignungsvertrags und eine Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II (früher Fahrzeugbrief) an das Kreditinstitut notwendig. Dies bietet dem Geldinstitut die Möglichkeit, dem Kunden einen zinsgünstigeren Kredit anzubieten, als für eine Finanzierung ohne festen Verwendungszweck mit fehlender Kreditsicherheit.
Höhere Chancen bei der Kreditbewilligung
Die Chancen für eine Kreditbewiligung stehen bei einem zweckgebundenen Autokredit auch für Antragsteller mit nicht so hohen Einkünften besser, als für eine Finanzierung ohne bestimmten Verwendungszweck. Zudem dient hier das Auto als Kreditsicherheit für die finanzierende Bank. Das erhöhte Risiko eines Zahlungsausfalles durch den Kreditnehmer wird durch die Sicherungsübereignung des Autos kompensiert und die Chancen auf eine zinsgünstige Autofinanzierung verbessern sich dadurch signifikant.
Wie funktioniert eine Autofinanzierung?
Im Prinzip funktioniert ein Autokredit fast genauso wie ein Ratenkredit. Hat man die benötigte Kreditsumme ermittelt, macht man am besten einen online Autokredit-Vergleich um ein zinsgünstiges Angebot zur Autofinanzierung zu finden. Bewilligt die ausgewählte Bank dann den Kredit, wird der Kfz-Brief meist als Kreditsicherheit beim Kreditgeber hinterlegt. Der Kreditnehmer bekommt dann die gewünschte Finanzierungssumme auf sein Girokonto überwiesen und kann sich somit das gewünschte Auto kaufen.
Info:
Im Gegensatz zum Auto-Leasing hat der Autokauf mit Hilfe eines Autokredits einen eindeutigen Vorteil. Der Kreditnehmer ist Eigentümer des Fahrzeuges und nicht nur Besitzer, wie dies beim Leasen eines Fahrzeuges des Fall ist. Mittels der monatlichen Raten bezahlt der Darlehensnehmer den zweckgebundenen Autokredit bzw. Ratenkredit dann während der vereinbarten Laufzeit ab.
Was ist der Unterschied eines Autokredits zu anderen Krediten?
Dies lässt sich kurz und knapp erklären: Bei einem Autokredit ist der Verwendungszweck festgelegt. Der Kreditnehmer darf die Darlehenssumme nur zum Zweck des Autokaufs verwenden! Wer sich also ein Auto kaufen möchte, für den ist ein Autokredit die gebräuchlichste Art der Fahrzeugfinanzierung. Eine weitere Variante ist beispielsweise auch die Finanzierung über einen Autohändler (die sogenannte Ballonfinanzierung oder auch Drei-Wege-Finanzierung). Die beliebteste Form der Finanzierung für einen Autokauf ist aber immer noch der Autokredit.
Des Weiteren kann der Autokredit mit einer besonderen Kreditsicherheit ausgestattet werden. Als Sicherheit für die Bank bekommt sie mittels Sicherungsübereignungsvertrag und Übersendung des Kfz-Briefs (Zulassungsbescheinigung Teil II) das gesetzliche Eigentum am Auto solange übertragen, bis der Darlehensnehmer die finanzierte Summe vollständig zurückgezahlt hat. In diesem Zeitraum darf der Kreditnehmer das Auto aber als wirtschaftlicher Eigentümer benutzen und hat durch diese Vereinbarung keinerlei Beeinträchtigungen im Alltag.
Autofinanzierung: Neuwagen oder Kauf eines Gebrauchtwagens, was ist besser?
Diese Frage stellen sich sicherlich viele Verbraucher, bevor sie sich ein "neues" Auto kaufen. Ob Neufahrzeug oder ein gebrauchter Pkw, jede Variante hat ihre Vor- und Nachteile. Für was man sich entscheidet, hängt natürlich auch von den monetären Möglichkeiten und den persönlichen Belangen ab.
Auch ein preiswertes Neufahrzeug ist meist nicht unter 15.000.- Euro zu haben. Daher ist bei einem Neukauf auch mit einer grösseren Finanzierungssumme zu rechnen. Sparen kann man hier hingegen bei Autoreparaturen, da bei einem neuen Auto in der Regel die Fahrt in eine Reparaturwerkstatt nahezu ausgeschlossen ist. Bei einem älteren gebrauchten Fahrzeug kann man sich zwar bei der Anschaffung oft viel Geld sparen, jedoch muss hier die Fahrt in die Autowerkstatt meist auch viel früher stattfinden, denn je älter das Auto und je höher der Kilometerstand, umso reparaturanfälliger wird das Fahrzeug.
Tipp:
Wer beim Autokauf Geld sparen möchte, sollte sich nach einer Tagezulassung oder einem Jahreswagen umsehen. Denn schon mit der ersten Fahrt eines neuen Autos verliert dieses bereits stark an Wert. Die bereits zugelassenen Fahrzeuge weisen oft einen geringen Kilometerstand auf und sind meist signifikant unter dem Neuwagenpreis zu bekommen.
Autokauf mit einem Autokredit finanzieren
Wer sich ein neues oder auch gebrauchtes Auto kauft, muss meist mehrere tausend Euro auf den Tisch legen. Der Kaufpreis des Neuwagens oder Gebrauchtwagens ist in der Regel von der Automarke und der Ausstattung abhängig. Hat man die benötigte Summe für den Autokauf nicht komplett ansparen können, nutzen viele Verbraucher die Möglichkeit einen Autokredit aufzunehmen. Um möglichst wenig Zinsen für die Autofinanzierung zu bezahlen, ist ein Autokredit Vergleich zu empfehlen. Die gängigste Kreditart um ein Auto zu finanzieren ist der Ratenkredit. Weiterhin gibt es auch noch die Ballonfinanzierung oder die Drei-Wege-Finanzierung.
Welche Möglichkeiten zur Autofinanzierung gibt es?
Um den Kauf eines neuen oder gebrauchten Pkws zu finanzieren gibt es verschiedene Varianten. Die nachfolgenden Möglichkeiten der Autofinanzierung sind die gängigsten:
1. Der Autokredit via Ratenkredit
Beim Autokredit handelt es sich um einen zweckgebundenen Kredit, bei dem der Kreditnehmer die vereinbarte Kreditsumme nur zum Zweck des Autokaufs ausgezahlt bekommt. Der Schuldner zahlt bei diesem speziellen Ratenkredit die monatlichen Raten vom Anfang bis zum Ende des Kreditvertrages in gleich hohen Beträgen bis zum Ende der festgelegten Kreditlaufzeit ab.
2. Die Ballonfinanzierung - Autokredit mit hoher Schlussrate
Bei einer Ballonfinanzierung handelt es sich um eine spezielle Kreditform, bei welcher der grössere Teil der Darlehenssumme erst am Ende mit der Schlussrate (dem sogenannte Ballon) getilgt wird. Diese Kreditvariante wird auch als Schlussratenkredit bezeichnet. Daher fallen die laufenden monatlichen Raten relativ gering aus, weil mehr als die Hälfte der Kreditsumme erst am Schluss der Laufzeit mit der grossen Endrate gezahlt wird. Dadurch hat der Kreditgeber aber auch ein grösseres Ausfallrisiko, was die Zinsen für einen Ballonkredit in der Regel sehr teuer macht. Diese Variante sollte man nur nutzen, wenn man sich bereits im Vorfeld sicher ist, dass man die grosse Schlussrate am Ende auch wirklich begleichen.
3. Die Drei-Wege-Finanzierung für den Neuwagenkauf
Mittels einer Drei-Wege-Finanzierung lassen sich die monatlichen Raten bei einem Neuwagenkauf niedrig halten. Genauso wie bei einer Ballonfinanzierung wird hier erst am Schluss der Kreditlaufzeit eine hohe Schlussrate gezahlt. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit die grosse Schlussrate zu bezahlen, das Fahrzeug an den Autohändler zurückzugeben oder einen neuen Kredit für den offenen Kreditbetrag aufzunehmen. Bei der Finanzierungsmöglichkeit mit Hilfe eines Ratenkredits zahlt der Darlehensnehmer zwar höhere laufende monatliche Kreditraten, aber letztendlich kommt die Finanzierungsmöglichkeit mit einer Drei-Wege-Finanzierung teurer.
Welche Unterlagen braucht man für einen Autokredit?
Das kommt immer auf die jeweilige Bank an, welche Unterlagen sie genau vom Kreditnehmer haben möchte. Jedoch lässt sich sagen, wer einen Autokredit beantragen möchte, braucht in der Regel folgende Unterlagen:
- Gültiges Ausweisdokument, Personalausweis oder Reisepass
- Nachweise über ein regelmässiges Einkommen
- Daten zum Fahrzeug
Was für Voraussetzungen sind bei einem Autokredit notwendig?
Um eine Auto-Finanzierung von einer Bank zu erhalten, muss der künftige Kreditnehmer bestimmte Voraussetzungen erfüllen:
- Vollendung des 18. Lebensjahres (Volljährigkeit)
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis
- Regelmässige und ausreichend hohe monatliche Einkünfte
- Hauptwohnsitz innerhalb der Grenzen der Bundesrepublik Deutschland
- Ein Bankkonto in Deutschland
- Eine gute Kreditwürdigkeit (eine gute Bonität)
Wie findet man den richtigen Autokredit?
Ob ein Auto-Kredit überhaupt bewilligt wird und zu welchen Zinskonditionen dies ein Kreditinstitut macht, kommt ganz auf die finanzielle Situation des Kreditsuchenden an und wie das entsprechende Geldinstitut das Risiko bewertet, dass der potenzielle Kreditnehmer die Autofinanzierung eventuell nicht, wie vertraglich festgelegt, zurückzahlen kann. In diesem Fall spricht man in der Finanzwelt auch von der Bonität, also der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers. Um dies zu bewerten hat jedes Kreditinstitut seine eigenen Vorgaben und Berechnungen.
Geht man auf der Suche nach dem passenden Autokredit nur zu seiner Filialbank um sich dort ein Kreditangebot zur Autofinanzierung zu holen, sind die Aussichten eher gering, dort das bestmöglichste Kreditangebot für das neue Auto zu erhalten. Vorteilhafter ist es in jedem Fall, die Zinskonditionen gleich bei mehreren Anbietern anzufragen. Unkompliziert und ganz schnell macht man dies online mit einem Autokredit-Vergleich. Im Kredit Vergleichsrechner bekommt man als Kreditinteressent eine Vielzahl an Finanzierungsmöglichkeiten von verschiedenen Banken übersichtlich aufgelistet. Um jedoch einen relativ aussagekräftigen Kreditzins zu erhalten, muss man bei den relevanten Banken persönliche Angaben und Informationen zur individuellen Finanzlage angeben.
Tipp:
Noch vor der Aufnahme eines Autkredits sollten Verbraucher ihre persönlichen Daten bei der Wirtschaftsauskunftei Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) abfragen. Sollten hier fehlerhafte Informationen und Daten gespeichert sein, müssen diese von der Schufa entsprechend korrigiert werden. Die Abfrage seiner persönlichen Datenübersicht kann jeder Verbraucher einmal im Jahr kostenlos schriftlich anfordern.
Wie nutzt man einen Autokredit Rechner?
Ein Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote für den Autokauf lässt sich am einfachsten mit dem Autokredit Rechner erledigen. Dazu muss einfach nur die benötigte Netto-Darlehenssumme, die gewünschte Laufzeit und ganz wichtig - im Verwendungszweck den Neuwagen/Gebrauchtwagen auswählen, um einen zinsgünstigen Autokredit zu erhalten. Nach einem Klick auf den Button "Autokredit vergleichen" folgt eine Liste mit Angeboten zur Autofinanzierung von verschiedenen Banken. Um jedoch ein persönlich zugeschnittenes Kreditangebot zu bekommen, sollte der Kreditsuchende eine Konditionenanfrage bei einer oder auch mehreren Banken im Vergleichsrechner machen. Dazu werden ein paar persönliche Daten von dem jeweiligen Kreditinsitut abgefragt und daraufhin erhält der Kunde ein Angebot zur Fahrzeugfinanzierung mit seinem persönlichen Zinssatz.
Gibt es beim Autokredit auch die Möglichkeit für Sondertilgungen?
Bei vielen Banken besteht natürlich auch bei einem Auto-Kredit die Möglichkeit Sondertilgungen vorzunehmen. Manche Banken lassen sich die Option für Sondertilgungen zwar bezahlen, bei anderen wiederum ist dies kostenlos möglich. In der Regel wird ein Ratenkredit in gleich hohen monatlichen Raten getilgt. Mit Hilfe von Sonderzahlungen lässt sich die Restschuld des Kredites jedoch schneller abtragen und die Laufzeit somit verkürzen.
Wie funktioniert einen Autokredit online aufnehmen?
Ein Autokredit lässt sich heutzutage schnell und bequem online im Internet aufnehmen. Das ist nicht nur einfach, sondern funktioniert auch mit nur wenigen Schritten und geringem Zeitaufwand:
1. Schritt: Autokreditvergleich machen
Um einen Autokredit mit günstigen Zinsen zu finden ist ein Autokredit-Vergleich unerlässlich. Zum Vergleich der Kreditzinsen für die Autofinanzierung ist immer nur der effektive Jahreszinssatz heranzuziehen, da nur dieser Zins alle Kreditkosten enthält, die eine Bank dem Kreditnehmer berechnet. Nach Eingabe der benötigten Kreditsumme, der Laufzeit und dem Verwendungszweck Autokauf, wird eine Liste mit möglichen Finanzierungsangeboten von verschiedenen Banken angezeigt. Um aber den persönlichen Zinssatz zu erfahren, ist jedoch eine direkte Konditionenanfrage bei dem jeweiligen Kreditinsitut erforderlich.
2. Schritt: Antrag für den Autokredit stellen
Ist ein geeignetes Kreditangebot bei der jeweiligen Bank im Vergleichsrechner gefunden, muss man dort nur noch seinen Kreditantrag für die Autofinanzierung stellen. Nach Zusendung aller erforderlichen Unterlagen und benötigten Daten an das entsprechende Kreditinstitut, prüft dieses noch einmal final alle eingereichten Angaben und informiert den Antragsteller, ob die Autofinanzierung bewilligt wird oder nicht.
3. Schritt: Legitimation des Kreditnehmers
Für die erforderliche Identifizierung des Kreditnehmers gibt es das klassische Post-Ident-Verfahren und das moderne Video-Ident-Verfahren. Welches der beiden Varianten der Kunde nutzen kann, oder ob man dies auswählen kann, kommt dabei ganz auf die jeweilige Bank an. Beim klassischen Postident-Verfahren ist der Gang zur nächsten Postfiliale erforderlich, damit ein Angestellter dort die Identität des Antragstellers prüfen kann. Beim moderen Videoident-Verfahren kann sich der Kunde ganz einfach von zuhause aus über den Computer, per Tablet oder auch mit dem Smartphone per Videochat die Identität legitimieren lassen.
4. Schritt: Auszahlung der Kreditsumme für den Autokauf
Nachdem alle notwendigen Schritte erfolgreich abgeschlossen wurden, wird der Kreditbetrag für die Autofinanzierung innerhalb kurzer Zeit auf das Konto des Kreditnehmers ausbezahlt.
Stand vom: 28.04.2024.