Eine feste Rate für die gesamte Laufzeit
Bei einem klassischen Ratenkredit bleibt die regelmäßige Zahlung im Modell gleich. Am Anfang besteht ein größerer Anteil aus Zinsen; mit sinkender Restschuld wächst der Tilgungsanteil.
Du gibst den ausgezahlten Betrag, den nominalen Sollzins und die Laufzeit vor. Daraus ermittelt der Rechner eine Rate, die das Darlehen am Ende vollständig zurückführt.
Separate Kosten vollständig erfassen
Zusatzkosten werden hier außerhalb des Darlehens bezahlt und daher nicht verzinst. Sie verändern den gesamten Aufwand, aber nicht die berechnete Monatsrate.
Wenn Kosten mitfinanziert werden, ist dieses Eingabefeld nicht passend: Dann gehört der finanzierte Betrag in die Darlehenssumme. Freiwillige Zusatzleistungen solltest du nur dann erfassen, wenn du sie tatsächlich in den Vergleich einbeziehen möchtest.
Raten und Gesamtkosten gemeinsam vergleichen
Eine längere Laufzeit kann die Monatsrate senken und zugleich den gesamten Zinsaufwand erhöhen. Beurteile deshalb sowohl die laufende Belastung als auch die Summe aller Zahlungen.
Das Modell ermittelt keinen effektiven Jahreszins aus Zahlungszeitpunkten. Für einen Angebotsvergleich bleiben der vertragliche Zahlungsplan, die Gesamtkosten und die Bedingungen des konkreten Kredits maßgeblich.
So wird gerechnet
Drei bebilderte Beispielrechnungen
Die Werte sind Rechenbeispiele, keine aktuellen Angebote. Du kannst jedes Beispiel in den Rechner übernehmen und einzelne Eingaben ändern.
Beispiel 1: Monatliche Kreditrate 281,82 €
| Ausgezahlter Kreditbetrag | 12000 € |
|---|---|
| Nominaler Sollzins pro Jahr | 6 % |
| Laufzeit in Jahren | 4 Jahre |
| Separat bezahlte Zusatzkosten insgesamt | 0 € |
Monatliche Kreditrate: 281,82 €. Gesamter Rückzahlungsaufwand: 13.527,38 €. Zinsen und separate Kosten: 1.527,38 €.
Nominaler Sollzins mit monatlicher Verzinsung und Zahlung am Monatsende. Separate Kosten werden zusätzlich bezahlt und nicht mitfinanziert. Kein effektiver Jahreszins aus Zahlungsströmen.
Beispiel 2: Monatliche Kreditrate 250,00 €
| Ausgezahlter Kreditbetrag | 12000 € |
|---|---|
| Nominaler Sollzins pro Jahr | 0 % |
| Laufzeit in Jahren | 4 Jahre |
| Separat bezahlte Zusatzkosten insgesamt | 0 € |
Monatliche Kreditrate: 250,00 €. Gesamter Rückzahlungsaufwand: 12.000,00 €. Zinsen und separate Kosten: 0,00 €.
Nominaler Sollzins mit monatlicher Verzinsung und Zahlung am Monatsende. Separate Kosten werden zusätzlich bezahlt und nicht mitfinanziert. Kein effektiver Jahreszins aus Zahlungsströmen.
Beispiel 3: Monatliche Kreditrate 281,82 €
| Ausgezahlter Kreditbetrag | 12000 € |
|---|---|
| Nominaler Sollzins pro Jahr | 6 % |
| Laufzeit in Jahren | 4 Jahre |
| Separat bezahlte Zusatzkosten insgesamt | 300 € |
Monatliche Kreditrate: 281,82 €. Gesamter Rückzahlungsaufwand: 13.827,38 €. Zinsen und separate Kosten: 1.827,38 €.
Nominaler Sollzins mit monatlicher Verzinsung und Zahlung am Monatsende. Separate Kosten werden zusätzlich bezahlt und nicht mitfinanziert. Kein effektiver Jahreszins aus Zahlungsströmen.
Häufige Fragen
Wird der Kredit am Ende vollständig getilgt?
Ja. Die Rate ist für eine vollständige Rückzahlung innerhalb der eingegebenen Laufzeit berechnet.
Erhöhen die Zusatzkosten die Monatsrate?
Nein. Sie werden in diesem Modell separat bezahlt und nur zum Gesamtaufwand addiert.
Ist der Sollzins der effektive Jahreszins?
Nein. Dieses Modell verwendet den nominalen Sollzins mit monatlicher Verzinsung.
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