Woran erkenne ich den langfristigen Kosteneffekt?
Vergleiche denselben Anlagebetrag bei identischer Bruttorendite und Laufzeit. Der Abstand der Endwerte erfasst sowohl die jährlichen Abzüge als auch die entgangene Wertentwicklung auf diese Beträge. Prüfe anschließend ein Verlustszenario.
Für eine Einmalanlage zählt neben der laufenden Kostenquote auch der Preis, zu dem du ins Depot kommst. Sieh dir Kauf- und Depotgebühren für eine ETF-Einmalanlage an, bevor du die Kosten über mehrere Jahre hochrechnest.
Zwei Fälle durchrechnen
Zehn Jahre mit niedrigen Kosten
| Einmaliger Anlagebetrag | 10000 € |
|---|---|
| Angenommene Jahresrendite vor Kosten | 5 % |
| Laufende Kosten pro Jahr | 0,2 % |
| Anlagedauer | 10 Jahre |
Endwert nach Kosten: 15.966,08 €
Eingezahlter Betrag: 10.000,00 €. Anfangskosten: 0,00 €. Wertzuwachs nach Kosten: 5.966,08 €.
Erträge werden wiederangelegt. Die laufenden Kosten werden modellhaft am Jahresende abgezogen. Beträge vor Steuern.
Höhere laufende Kosten
| Einmaliger Anlagebetrag | 10000 € |
|---|---|
| Angenommene Jahresrendite vor Kosten | 5 % |
| Laufende Kosten pro Jahr | 1,2 % |
| Anlagedauer | 10 Jahre |
Endwert nach Kosten: 14.436,52 €
Eingezahlter Betrag: 10.000,00 €. Anfangskosten: 0,00 €. Wertzuwachs nach Kosten: 4.436,52 €.
Erträge werden wiederangelegt. Die laufenden Kosten werden modellhaft am Jahresende abgezogen. Beträge vor Steuern.
Was den Unterschied erklärt
Laufende Kosten pro Jahr ändert sich von 0.2 auf 1.2 %. Alle weiteren Eingaben stimmen überein. Im ersten Fall ergibt die Rechnung 15.966,08 €, im zweiten 14.436,52 €.
Jede Zeile beginnt mit dem Endwert des Vorjahres. Erst wirkt die angenommene Wertentwicklung, dann der Kostenabzug. So werden auch die entgangenen Folgeerträge sichtbar.
Endwert = Anlagebetrag × [(1 + Bruttorendite) × (1 − Kostensatz)] hoch Jahre. Prozentsätze als Dezimalzahlen einsetzen.
Häufige Fragen
Kann ich eine negative Rendite eingeben?
Ja. Damit lässt sich ein mehrjähriges Verlustszenario berechnen.
Wie werden Ausschüttungen behandelt?
Das Modell setzt ihre Wiederanlage voraus.
Sind Steuern berücksichtigt?
Die Ergebnisse zeigen Depotwerte vor persönlichen Steuern.
Passend zum Thema
19.500 € ausgezahlt, 48 Monatsraten zu 450 € und zusätzlich 1.500 € am Ende.
Mit diesen Beispielwerten rechnen →