Wie viel der Einzahlung kauft Anteile?
Teile den bezahlten Preis durch den Aufschlagsfaktor. Bei 1.050 Euro und fünf Prozent fließen 1.000 Euro in Anteile. Mit einem niedrigeren Aufschlag nimmt von Anfang an mehr Kapital an der Wertentwicklung teil.
Ein Rabatt auf den Ausgabeaufschlag verändert den Betrag, der in Fondsanteile fließt. Beim Depotvergleich für den Erwerb von Fondsanteilen lohnt sich zusätzlich der Blick auf die laufenden Depotentgelte.
Zwei Fälle durchrechnen
Kauf mit Aufschlag
| Einmaliger Anlagebetrag | 10000 € |
|---|---|
| Ausgabeaufschlag auf den Anteilwert | 5 % |
| Angenommene Jahresrendite vor Kosten | 5 % |
| Laufende Kosten pro Jahr | 0,2 % |
| Anlagedauer | 10 Jahre |
Endwert nach Kosten: 15.205,79 €
Eingezahlter Betrag: 10.000,00 €. Anfangskosten: 476,19 €. Wertzuwachs nach Kosten: 5.205,79 €.
Erträge werden wiederangelegt. Die laufenden Kosten werden modellhaft am Jahresende abgezogen. Beträge vor Steuern.
Kauf ohne Aufschlag
| Einmaliger Anlagebetrag | 10000 € |
|---|---|
| Ausgabeaufschlag auf den Anteilwert | 0 % |
| Angenommene Jahresrendite vor Kosten | 5 % |
| Laufende Kosten pro Jahr | 0,2 % |
| Anlagedauer | 10 Jahre |
Endwert nach Kosten: 15.966,08 €
Eingezahlter Betrag: 10.000,00 €. Anfangskosten: 0,00 €. Wertzuwachs nach Kosten: 5.966,08 €.
Erträge werden wiederangelegt. Die laufenden Kosten werden modellhaft am Jahresende abgezogen. Beträge vor Steuern.
Bei Anlagekosten lohnt es sich, ähnliche Bezeichnungen genau zu unterscheiden. Im Begriffe-Spiel kannst du Beschreibungen zuordnen und die Antworten mit Erklärung nachlesen: Finanzbegriffe anhand ihrer Bedeutung erkennen.
Was den Unterschied erklärt
Ausgabeaufschlag auf den Anteilwert ändert sich von 5 auf 0 %. Alle weiteren Eingaben stimmen überein. Im ersten Fall ergibt die Rechnung 15.205,79 €, im zweiten 15.966,08 €.
Halte Anlagesumme, Laufzeit und angenommene Marktrendite konstant. Ändere zunächst nur den Ausgabeaufschlag und danach nur die laufenden Kosten.
Investierter Betrag = Einzahlung / (1 + Aufschlag). Danach wächst das Guthaben jährlich um den Renditefaktor und wird mit dem verbleibenden Kostenanteil multipliziert.
Häufige Fragen
Wann fällt der Aufschlag an?
Im Modell einmalig beim Einstieg.
Was gilt für die laufende Gebühr?
Sie wird nach der jährlichen Bruttowertentwicklung abgezogen.
Kann ich einen Fonds ohne Ausgabeaufschlag berechnen?
Ja, gib für den Aufschlag null ein.
Passend zum Thema
19.500 € ausgezahlt, 48 Monatsraten zu 450 € und zusätzlich 1.500 € am Ende.
Mit diesen Beispielwerten rechnen →