Wie bereite ich meinen eigenen Vergleich vor?
Übernimm die für deinen Anlagebetrag gültigen Sätze. Staffelpreise, einmalige Transaktionskosten und erfolgsabhängige Entgelte benötigen eine gesonderte Betrachtung.
Zwei Fälle durchrechnen
Zehn Jahre Kostenwirkung
| Einmalanlage | 20000 € |
|---|---|
| Jährliche Bruttowertentwicklung | 5 % |
| Vergleichszeitraum | 10 Jahre |
| Verwaltungsgebühr pro Jahr · A | 0,8 % |
| Fondskosten pro Jahr · A | 0,2 % |
| Verwaltungsgebühr pro Jahr · B | 0,45 % |
| Fondskosten pro Jahr · B | 0,3 % |
Endwert nach Gebühren: B minus A: 751,87 €
Endwert nach Gebühren A: 29.467,62 €. Endwert nach Gebühren B: 30.219,50 €.
B liefert den höheren Modellwert. Die Tabelle zeigt die einzelnen Positionen.
Flache Wertentwicklung
| Einmalanlage | 20000 € |
|---|---|
| Jährliche Bruttowertentwicklung | 0 % |
| Vergleichszeitraum | 10 Jahre |
| Verwaltungsgebühr pro Jahr · A | 0,8 % |
| Fondskosten pro Jahr · A | 0,2 % |
| Verwaltungsgebühr pro Jahr · B | 0,45 % |
| Fondskosten pro Jahr · B | 0,3 % |
Endwert nach Gebühren: B minus A: 461,58 €
Endwert nach Gebühren A: 18.090,56 €. Endwert nach Gebühren B: 18.552,15 €.
B liefert den höheren Modellwert. Die Tabelle zeigt die einzelnen Positionen.
Was den Unterschied erklärt
Jährliche Bruttowertentwicklung ändert sich von 5 auf 0 %. Alle weiteren Eingaben stimmen überein. Im ersten Fall ergibt die Rechnung 751,87 €, im zweiten 461,58 €.
Für Robo-Advisor-Rechner gelten die gemeinsamen Eingaben auf beiden Seiten. Jede Zeile zeigt zunächst A und B in Euro. In der letzten Spalte wird A von B abgezogen. Prüfe zuerst die für dich größte Einzelposition und danach das Gesamtergebnis. Jahresfaktor = Bruttofaktor × (1 − Servicegebühr) × (1 − Fondskosten). Die Prozentwerte werden als Dezimalanteile eingesetzt.
Jahresfaktor = Bruttofaktor × (1 − Servicegebühr) × (1 − Fondskosten). Die Prozentwerte werden als Dezimalanteile eingesetzt.
Häufige Fragen
Woher kommen die voreingestellten Werte?
Es sind frei gewählte Rechenbeispiele. Übertrage für deinen Vergleich die Konditionen aus zwei konkreten Angeboten.
Welche Annahme ist bei diesem Thema besonders wichtig?
Servicegebühren und Kosten der verwendeten Fonds können unterschiedlich ausgewiesen sein. Prüfe, ob bereits ein Gesamtpreis vorliegt. Trage einen enthaltenen Kostenanteil nur einmal ein und verwende für die Bruttoentwicklung einen passenden Wert vor den separat angesetzten Gebühren.
Wie vergleiche ich zwei Nutzungsszenarien?
Übernimm zuerst ein bebildertes Beispiel. Ändere dann eine gemeinsame Eingabe und rechne erneut. Mit dem CSV-Export kannst du beide Ergebnisse einschließlich Eingaben gegenüberstellen.
Passend zum Thema
19.500 € ausgezahlt, 48 Monatsraten zu 450 € und zusätzlich 1.500 € am Ende.
Mit diesen Beispielwerten rechnen →