Welche Angaben müssen vergleichbar sein?
Servicegebühren und Kosten der verwendeten Fonds können unterschiedlich ausgewiesen sein. Prüfe, ob bereits ein Gesamtpreis vorliegt. Trage einen enthaltenen Kostenanteil nur einmal ein und verwende für die Bruttoentwicklung einen passenden Wert vor den separat angesetzten Gebühren.
Wie lese ich das Ergebnis?
Der Rechner isoliert den Unterschied der erfassten Gebühren. Unterschiedliche Aktienquoten, Anlageziele und Verlustrisiken verändern den Inhalt eines Angebots. Ein höherer modellierter Endwert allein bewertet diese Merkmale nicht.
Was zeigt die Vergleichstabelle?
Für Robo-Advisor-Rechner gelten die gemeinsamen Eingaben auf beiden Seiten. Jede Zeile zeigt zunächst A und B in Euro. In der letzten Spalte wird A von B abgezogen. Prüfe zuerst die für dich größte Einzelposition und danach das Gesamtergebnis. Jahresfaktor = Bruttofaktor × (1 − Servicegebühr) × (1 − Fondskosten). Die Prozentwerte werden als Dezimalanteile eingesetzt.
So wird gerechnet
Jahresfaktor = Bruttofaktor × (1 − Servicegebühr) × (1 − Fondskosten). Die Prozentwerte werden als Dezimalanteile eingesetzt.
B liefert den höheren Modellwert. Die Tabelle zeigt die einzelnen Positionen.
Drei bebilderte Beispielrechnungen
Zehn Jahre Kostenwirkung
| Einmalanlage | 20000 € |
|---|---|
| Jährliche Bruttowertentwicklung | 5 % |
| Vergleichszeitraum | 10 Jahre |
| Verwaltungsgebühr pro Jahr · A | 0,8 % |
| Fondskosten pro Jahr · A | 0,2 % |
| Verwaltungsgebühr pro Jahr · B | 0,45 % |
| Fondskosten pro Jahr · B | 0,3 % |
Endwert nach Gebühren: B minus A: 751,87 €
Endwert nach Gebühren A: 29.467,62 €. Endwert nach Gebühren B: 30.219,50 €.
B liefert den höheren Modellwert. Die Tabelle zeigt die einzelnen Positionen.
Kurze Haltedauer
| Einmalanlage | 20000 € |
|---|---|
| Jährliche Bruttowertentwicklung | 5 % |
| Vergleichszeitraum | 2 Jahre |
| Verwaltungsgebühr pro Jahr · A | 0,8 % |
| Fondskosten pro Jahr · A | 0,2 % |
| Verwaltungsgebühr pro Jahr · B | 0,45 % |
| Fondskosten pro Jahr · B | 0,3 % |
Endwert nach Gebühren: B minus A: 109,18 €
Endwert nach Gebühren A: 21.611,90 €. Endwert nach Gebühren B: 21.721,08 €.
B liefert den höheren Modellwert. Die Tabelle zeigt die einzelnen Positionen.
Flache Wertentwicklung
| Einmalanlage | 20000 € |
|---|---|
| Jährliche Bruttowertentwicklung | 0 % |
| Vergleichszeitraum | 10 Jahre |
| Verwaltungsgebühr pro Jahr · A | 0,8 % |
| Fondskosten pro Jahr · A | 0,2 % |
| Verwaltungsgebühr pro Jahr · B | 0,45 % |
| Fondskosten pro Jahr · B | 0,3 % |
Endwert nach Gebühren: B minus A: 461,58 €
Endwert nach Gebühren A: 18.090,56 €. Endwert nach Gebühren B: 18.552,15 €.
B liefert den höheren Modellwert. Die Tabelle zeigt die einzelnen Positionen.
Häufige Fragen
Woher kommen die voreingestellten Werte?
Es sind frei gewählte Rechenbeispiele. Übertrage für deinen Vergleich die Konditionen aus zwei konkreten Angeboten.
Welche Annahme ist bei diesem Thema besonders wichtig?
Servicegebühren und Kosten der verwendeten Fonds können unterschiedlich ausgewiesen sein. Prüfe, ob bereits ein Gesamtpreis vorliegt. Trage einen enthaltenen Kostenanteil nur einmal ein und verwende für die Bruttoentwicklung einen passenden Wert vor den separat angesetzten Gebühren.
Wie vergleiche ich zwei Nutzungsszenarien?
Übernimm zuerst ein bebildertes Beispiel. Ändere dann eine gemeinsame Eingabe und rechne erneut. Mit dem CSV-Export kannst du beide Ergebnisse einschließlich Eingaben gegenüberstellen.