Zwei Fragen, zwei Ergebnisse
Bei festem Zielbetrag vergleichen wir die Monate bis zum Ziel. Bei fester Laufzeit zeigen wir den zusätzlichen Endwert. Die Sparrate fließt am Monatsende zu, die Jahresrendite wird in einen gleichwertigen Monatszins umgerechnet. Wir suchen ein Zieldatum höchstens 80 Jahre voraus. Bei der Kreditvariante wird die effektive Jahresverzinsung ebenfalls in einen gleichwertigen Monatszins umgerechnet. Das Modell setzt nachschüssige Monatsraten und einen konstanten Zins voraus. Zusätzliche Gebühren sind nicht enthalten.
Mit kleinen Beträgen ein Sparziel verändern
Der Was-wäre-wenn-Rechner hilft dir, eine konkrete Entscheidung vor der nächsten Einzahlung zu prüfen. Du kannst zum Beispiel untersuchen, ob monatlich 20 Euro zusätzlich den Kauf eines Fahrrads vorziehen oder bis zum Urlaub einen größeren Puffer schaffen. Startguthaben, bisherige Sparrate und Zielbetrag bilden dabei deine Ausgangslage.
Ändere zunächst nur die zusätzliche Rate. So erkennst du, welcher Unterschied genau auf diese Veränderung zurückgeht. Anschließend kannst du auch den Zeitraum oder die angenommene Rendite anpassen. Die Ergebnisübersicht zeigt sowohl das Guthaben nach deiner gewählten Laufzeit als auch die Monate bis zum Sparziel.
Beispiel mit 20 Euro mehr im Monat
Du startest bei null Euro und möchtest 1.200 Euro ansparen. Mit einer monatlichen Rate von 80 Euro erreichst du diesen Betrag ohne Verzinsung nach 15 Einzahlungen. Erhöhst du die Rate auf 100 Euro, reichen zwölf Einzahlungen. Die zusätzlichen 20 Euro verkürzen die Sparzeit in diesem Beispiel um drei Monate.
Betrachtest du stattdessen einen festen Zeitraum von zwölf Monaten, stehen 960 Euro und 1.200 Euro gegenüber. Die Verbesserung beträgt dann 240 Euro. Mit „Zusätzliche Sparrate übernehmen“ wird die höhere Rate zum neuen Ausgangswert, von dem aus du weitere Möglichkeiten ausprobieren kannst.
Eine höhere Kreditrate durchrechnen
Wechsle zur Kreditvariante, wenn du den Einfluss einer regelmäßig höheren Rückzahlung untersuchen möchtest. Gib die offene Schuld, deine bisherige Monatsrate und die effektive Jahresverzinsung ein. Der Vergleich zeigt, wie viele Monate beide Rückzahlungen dauern und welche Zinskosten jeweils entstehen.
Ohne Zinsen dauert die Rückzahlung von 1.200 Euro bei 100 Euro Monatsrate zwölf Monate. Mit 150 Euro pro Monat sind es acht Monate. Bei einem verzinsten Darlehen kann eine höhere Rate zusätzlich die Zinskosten senken. Prüfe vor einer tatsächlichen Änderung, welche Ratenanpassungen dein Vertrag zulässt.
Häufige Fragen
Was kann ich mit dem Was-wäre-wenn-Rechner vergleichen?
Du kannst eine zusätzliche monatliche Sparrate oder eine höhere Kreditrate untersuchen. Beim Sparen werden Endwert und Zieltermin gegenübergestellt, beim Kredit Laufzeit und Zinskosten.
Was passiert, wenn mein Sparziel bereits erreicht ist?
Die Berechnung zeigt das Ziel als bereits erreicht an. Du kannst einen höheren Zielbetrag wählen oder den zukünftigen Endwert vergleichen.
Warum wird mein Ziel unter Umständen nicht erreicht?
Die Eingaben können dazu führen, dass das Guthaben zu langsam wächst oder sinkt. Der Rechner sucht höchstens 80 Jahre voraus und nennt es ausdrücklich, wenn er innerhalb dieses Zeitraums keine Zielerreichung findet.
Welche Rolle spielt die angenommene Rendite?
Sie wird in einen gleichwertigen Monatszins umgerechnet. Eine höhere Annahme verändert das Ergebnis, stellt aber keine Zusage über spätere Erträge dar.
Wann erfolgen Sparraten und Kreditraten im Modell?
Die Monatszahlungen erfolgen jeweils am Monatsende. Dadurch wird bei der Sparvariante die neu eingezahlte Rate erst ab dem folgenden Monat verzinst.
Wie kann ich mehrere Varianten länger aufbewahren?
Übertrage deine Werte in den Sparplan-Simulator. Dort lassen sich drei benannte Pläne lokal speichern und miteinander vergleichen.