Sparphase und Darlehensphase getrennt rechnen
In der Sparphase wächst dein Guthaben durch Startkapital, monatliche Einzahlungen und den angenommenen Guthabenzins. Die Modellrechnung setzt die Beiträge jeweils am Monatsende an.
Am Ende der selbst gewählten Sparzeit wird die Differenz zur Bausparsumme als möglicher Darlehensbedarf betrachtet. Liegt das Guthaben darüber, wird der Darlehensbedarf auf null begrenzt.
Warum die Rechnung keine Zuteilung vorhersagt
Die tatsächliche Verfügbarkeit eines Bauspardarlehens hängt von Tarifbedingungen und weiteren Voraussetzungen ab. Dazu gehören unter anderem Mindestsparguthaben und Bewertungszahl.
Die eingegebene Sparzeit ist deshalb nur eine Planannahme. Eine errechnete Darlehenssumme bedeutet weder Zuteilungsreife noch einen garantierten Auszahlungstermin.
Gebühr und spätere Rate richtig einordnen
Die Abschlussgebühr wird als Prozentsatz der Bausparsumme berechnet und in diesem Modell separat bezahlt. Sie mindert das angegebene Sparguthaben nicht und wird auch nicht mitfinanziert.
Für die Darlehensphase wird eine vollständige Rückzahlung über die gewählte Laufzeit berechnet. Dein Tarif kann andere Raten vorgeben. Förderung, laufende Entgelte, Steuern und eine mögliche Zwischenfinanzierung sind nicht berücksichtigt.
So wird gerechnet
Drei bebilderte Beispielrechnungen
Die Werte sind Rechenbeispiele, keine aktuellen Angebote. Du kannst jedes Beispiel in den Rechner übernehmen und einzelne Eingaben ändern.
Beispiel 1: Guthaben nach der geplanten Sparzeit 24.787,65 €
| Geplante Bausparsumme | 50000 € |
|---|---|
| Vorhandenes Guthaben | 5000 € |
| Monatlicher Sparbeitrag | 200 € |
| Guthabenzins pro Jahr | 0,5 % |
| Geplante Sparzeit | 8 Jahre |
| Separat bezahlte Abschlussgebühr | 1 % |
| Nominaler Darlehenszins | 2 % |
| Angenommene Darlehenslaufzeit | 10 Jahre |
Guthaben nach der geplanten Sparzeit: 24.787,65 €. Rechnerischer Darlehensbedarf: 25.212,35 €. Modellrate des Bauspardarlehens: 231,99 €. Separat gezahlte Abschlussgebühr: 500,00 €.
Spar- und Darlehensphase sind Modellannahmen. Die Gebühr wird separat bezahlt. Bewertungszahl, Mindestsparguthaben und tatsächlicher Zuteilungstermin werden nicht berechnet; die Darlehensrate muss zum Tarif passen.
Beispiel 2: Guthaben nach der geplanten Sparzeit 29.683,68 €
| Geplante Bausparsumme | 50000 € |
|---|---|
| Vorhandenes Guthaben | 5000 € |
| Monatlicher Sparbeitrag | 250 € |
| Guthabenzins pro Jahr | 0,5 % |
| Geplante Sparzeit | 8 Jahre |
| Separat bezahlte Abschlussgebühr | 1 % |
| Nominaler Darlehenszins | 2 % |
| Angenommene Darlehenslaufzeit | 10 Jahre |
Guthaben nach der geplanten Sparzeit: 29.683,68 €. Rechnerischer Darlehensbedarf: 20.316,32 €. Modellrate des Bauspardarlehens: 186,94 €. Separat gezahlte Abschlussgebühr: 500,00 €.
Spar- und Darlehensphase sind Modellannahmen. Die Gebühr wird separat bezahlt. Bewertungszahl, Mindestsparguthaben und tatsächlicher Zuteilungstermin werden nicht berechnet; die Darlehensrate muss zum Tarif passen.
Beispiel 3: Guthaben nach der geplanten Sparzeit 24.787,65 €
| Geplante Bausparsumme | 50000 € |
|---|---|
| Vorhandenes Guthaben | 5000 € |
| Monatlicher Sparbeitrag | 200 € |
| Guthabenzins pro Jahr | 0,5 % |
| Geplante Sparzeit | 8 Jahre |
| Separat bezahlte Abschlussgebühr | 1 % |
| Nominaler Darlehenszins | 2 % |
| Angenommene Darlehenslaufzeit | 8 Jahre |
Guthaben nach der geplanten Sparzeit: 24.787,65 €. Rechnerischer Darlehensbedarf: 25.212,35 €. Modellrate des Bauspardarlehens: 284,42 €. Separat gezahlte Abschlussgebühr: 500,00 €.
Spar- und Darlehensphase sind Modellannahmen. Die Gebühr wird separat bezahlt. Bewertungszahl, Mindestsparguthaben und tatsächlicher Zuteilungstermin werden nicht berechnet; die Darlehensrate muss zum Tarif passen.
Häufige Fragen
Wann wird mein Vertrag zugeteilt?
Das kann dieser Rechner nicht bestimmen. Die eingegebene Sparzeit ist keine zugesagte Zuteilungsdauer.
Wie wird die Abschlussgebühr berücksichtigt?
Sie wird separat als Bausparsumme mal Gebührensatz ausgewiesen und als außerhalb des Sparguthabens bezahlt angenommen.
Entspricht die Rate meinem Tarif?
Nur wenn Laufzeit und Zins zu deinem Vertrag passen. Der Rechner ersetzt die Tarifbedingungen nicht.
Fachliche Grundlage
Geprüft am 7. November 2026: BaFin – Bausparen verständlich erklärt.
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