Ein konstanter Sollsaldo als Ausgangspunkt
Der eingegebene Betrag ist der positive Zahlenwert des überzogenen Kontobetrags. Bei einem Kontostand von minus 2.000 Euro werden daher 2.000 Euro eingetragen. Der Rechner unterstellt, dass dieser Betrag während aller angegebenen Tage unverändert bleibt. Einnahmen, Kartenzahlungen und andere Kontobewegungen werden nicht automatisch ergänzt.
Die Zeit wird ausdrücklich in Tagen erfasst
Der Rechner verwendet die eingegebene Anzahl von Tagen und teilt durch 365. Er bestimmt die Zinstage nicht aus zwei Kalenderdaten. Es gibt deshalb keine automatische Behandlung von Schaltjahren, Buchungstagen oder unterschiedlichen Einbeziehungen des Anfangs- und Endtags. Die Zahl der relevanten Tage muss zur gewünschten Modellrechnung passen.
Was der Tageszins aussagt
Die ausgewiesenen Kosten je Tag sind der Jahreszinsbetrag geteilt durch 365. Bei konstantem Saldo und Zinssatz ergeben doppelt so viele Tage doppelte Zinsen. Auch eine Verdopplung des Saldos verdoppelt die Kosten. Diese lineare Beziehung gilt hier, weil während des Zeitraums keine Zinsen zum Sollsaldo hinzugefügt werden.
Wechselnde Kontostände benötigen mehrere Abschnitte
Wenn sich der Saldo ändert, lässt sich jeder Abschnitt mit unverändertem Betrag separat berechnen. Die einfachen Zinsbeträge können anschließend addiert werden. Die Zeitabschnitte dürfen sich dabei nicht überschneiden und keine zu berücksichtigenden Tage auslassen. Der Rechner selbst enthält keinen Import von Kontoauszügen und keine tägliche Saldenliste.
Abgrenzung zur tatsächlichen Bankabrechnung
Der eingegebene Zinssatz ist eine Annahme, kein aktuelles Bankangebot. Änderungen des Zinssatzes, andere Tageskonventionen, Gebühren und eine spätere Verzinsung belasteter Zinsen sind nicht enthalten. Für eine konkrete Abrechnung müssen die verwendeten Vertragsbedingungen und Salden mit dem Modell übereinstimmen. Der Rechner ermittelt keine rechtliche Zulässigkeit von Kosten.
Formel und Rechenkonvention
Bei den Darlehensplänen gilt Monatszins = nominaler Jahreszins / 1200. Ein gleich langer Modellmonat endet mit der Zahlung; die Zinsen beziehen sich auf die davor bestehende Restschuld. Bei einfacher Tagesverzinsung gilt stattdessen der feste Divisor 365. Die Periodenumrechnung verwendet ausdrücklich die eingegebene Zahl von Zinsperioden. Jede Formel gehört ausschließlich zu ihrem beschriebenen Modell.
Die Berechnung verwendet ungerundete Zwischenwerte. Angezeigte Eurobeträge sind auf Cent gerundet; aus bereits gerundeten Tabellenwerten können beim Nachrechnen kleine Abweichungen entstehen. Die CSV enthält die berechneten Zahlen sowie Eingaben und Modellannahmen.
Drei bebilderte Beispielrechnungen
Über die Schaltflächen kannst du jede vollständige Beispielrechnung in den Rechner übernehmen. Verändere anschließend zunächst nur eine Eingabe, um deren Wirkung auf das Ergebnis zu erkennen.
Beispiel 1
Konstanter überzogener Betrag: 2000 €; Nominaler Sollzins pro Jahr: 12 %; Gesamter Modellzeitraum: 30 Tage.
Einfache Zinskosten: 19,73 €. Verzinster Betrag: 2.000,00 €. Berechnete Zinstage: 30. Zinskosten je berechnetem Tag: 0,66 €.
Konstanter Betrag und Zinssatz, einfache Zinsen mit festem Divisor 365. Keine Gebühren, keine Kapitalisierung, keine Kalenderauswertung.
Beispiel 2
Konstanter überzogener Betrag: 2000 €; Nominaler Sollzins pro Jahr: 12 %; Gesamter Modellzeitraum: 90 Tage.
Einfache Zinskosten: 59,18 €. Verzinster Betrag: 2.000,00 €. Berechnete Zinstage: 90. Zinskosten je berechnetem Tag: 0,66 €.
Konstanter Betrag und Zinssatz, einfache Zinsen mit festem Divisor 365. Keine Gebühren, keine Kapitalisierung, keine Kalenderauswertung.
Beispiel 3
Konstanter überzogener Betrag: 1000 €; Nominaler Sollzins pro Jahr: 12 %; Gesamter Modellzeitraum: 30 Tage.
Einfache Zinskosten: 9,86 €. Verzinster Betrag: 1.000,00 €. Berechnete Zinstage: 30. Zinskosten je berechnetem Tag: 0,33 €.
Konstanter Betrag und Zinssatz, einfache Zinsen mit festem Divisor 365. Keine Gebühren, keine Kapitalisierung, keine Kalenderauswertung.
Häufige Fragen
Muss ich den Saldo negativ eingeben?
Nein. Gib den überzogenen Betrag als positive Zahl ein.
Werden Kontobewegungen berücksichtigt?
Nein, der Sollsaldo bleibt im Modell konstant.
Welche Jahreslänge wird verwendet?
Die Berechnung verwendet immer den festen Divisor 365.
Sind Zinseszinsen enthalten?
Nein. Es werden ausschließlich einfache Zinsen berechnet.