Zahlungen dem richtigen Monat zuordnen
Eine Rechnung, die du heute schreibst, erhöht das Guthaben erst beim Zahlungseingang. Trage deshalb den erwarteten Geldeingang in den entsprechenden Monat ein. Auch Materialkäufe, Miete und andere Ausgaben gehören in den Monat ihres tatsächlichen Abflusses. So entsteht ein Plan für verfügbare Mittel.
Den Anfangsbestand fortschreiben
Der erste Monat beginnt mit den frei verfügbaren Mitteln. Sein Endstand ist der Anfangsstand des nächsten Monats. Die Tabelle zeigt jede Überleitung einzeln. Ein vorübergehend negativer Modellstand macht sichtbar, welcher zusätzliche Betrag zu diesem Zeitpunkt zur Deckung fehlt.
Den tiefsten Stand betrachten
Der Saldo nach drei Monaten kann positiv sein, obwohl bereits früher Geld gefehlt hat. Der Rechner sucht deshalb den niedrigsten Wert unter Start und drei Monatsenden. Der ausgewiesene Bedarf ist der Betrag, der bei unveränderten Zahlungen bereits am Anfang zusätzlich vorhanden sein müsste, um alle beobachteten Stände auf mindestens null zu bringen.
So wird gerechnet
Monatsende = Monatsanfang + Einzahlungen − Auszahlungen. Zusätzlicher Bedarf = max(0, − niedrigster beobachteter Stand).
Verglichen werden Start und Monatsendstände. Innerhalb eines Monats können frühere Zahlungstermine zusätzlichen Bedarf auslösen.
Drei bebilderte Beispielrechnungen
Früher Engpass trotz späterer Einnahmen
| Verfügbare Mittel zu Beginn | 2000 € |
|---|---|
| Einzahlungen in Monat 1 | 2000 € |
| Auszahlungen in Monat 1 | 5000 € |
| Einzahlungen in Monat 2 | 4500 € |
| Auszahlungen in Monat 2 | 3500 € |
| Einzahlungen in Monat 3 | 5500 € |
| Auszahlungen in Monat 3 | 3000 € |
Zusätzlicher Bedarf zur Deckung aller Monatsenden: 1.000,00 €
Saldo am Ende von Monat drei: 2.500,00 €. Niedrigster Stand einschließlich Start: -1.000,00 €.
Verglichen werden Start und Monatsendstände. Innerhalb eines Monats können frühere Zahlungstermine zusätzlichen Bedarf auslösen.
Mehr Startguthaben
| Verfügbare Mittel zu Beginn | 3500 € |
|---|---|
| Einzahlungen in Monat 1 | 2000 € |
| Auszahlungen in Monat 1 | 5000 € |
| Einzahlungen in Monat 2 | 4500 € |
| Auszahlungen in Monat 2 | 3500 € |
| Einzahlungen in Monat 3 | 5500 € |
| Auszahlungen in Monat 3 | 3000 € |
Zusätzlicher Bedarf zur Deckung aller Monatsenden: 0,00 €
Saldo am Ende von Monat drei: 4.000,00 €. Niedrigster Stand einschließlich Start: 500,00 €.
Verglichen werden Start und Monatsendstände. Innerhalb eines Monats können frühere Zahlungstermine zusätzlichen Bedarf auslösen.
Spätere Zahlung eines Kunden
| Verfügbare Mittel zu Beginn | 2000 € |
|---|---|
| Einzahlungen in Monat 1 | 2000 € |
| Auszahlungen in Monat 1 | 5000 € |
| Einzahlungen in Monat 2 | 1500 € |
| Auszahlungen in Monat 2 | 3500 € |
| Einzahlungen in Monat 3 | 8500 € |
| Auszahlungen in Monat 3 | 3000 € |
Zusätzlicher Bedarf zur Deckung aller Monatsenden: 3.000,00 €
Saldo am Ende von Monat drei: 2.500,00 €. Niedrigster Stand einschließlich Start: -3.000,00 €.
Verglichen werden Start und Monatsendstände. Innerhalb eines Monats können frühere Zahlungstermine zusätzlichen Bedarf auslösen.
Häufige Fragen
Welche Zeitpunkte werden auf Deckung geprüft?
Der Startbestand und die drei Monatsenden.
Was bedeutet ein zusätzlicher Bedarf von null?
Alle betrachteten Stände sind mindestens null. Zwischen diesen Zeitpunkten können weitere Schwankungen auftreten.
Wird eine Finanzierung automatisch ergänzt?
Die Tabelle zeigt die ursprünglichen Verläufe und den erforderlichen zusätzlichen Betrag getrennt.