Einen verspäteten Eingang simulieren
Verschiebe die Zahlung eines Kunden aus dem zweiten in den dritten Monat und lasse die Gesamthöhe unverändert. Die Endsumme bleibt gleich, der zweite Monat kann jedoch einen größeren Bedarf zeigen. Für ein genaues Bild innerhalb eines Monats ist ein kürzeres Raster erforderlich, insbesondere wenn größere Zahlungen früh fällig sind.
Ein Grundpreis ist gut planbar, Entgelte pro Buchung schwanken dagegen mit der Zahl der Zahlungsvorgänge. Stelle Kontomodelle für den betrieblichen Zahlungsverkehr mit deiner typischen Monatsauslastung gegenüber.
Zwei Fälle durchrechnen
Früher Engpass trotz späterer Einnahmen
| Verfügbare Mittel zu Beginn | 2000 € |
|---|---|
| Einzahlungen in Monat 1 | 2000 € |
| Auszahlungen in Monat 1 | 5000 € |
| Einzahlungen in Monat 2 | 4500 € |
| Auszahlungen in Monat 2 | 3500 € |
| Einzahlungen in Monat 3 | 5500 € |
| Auszahlungen in Monat 3 | 3000 € |
Zusätzlicher Bedarf zur Deckung aller Monatsenden: 1.000,00 €
Saldo am Ende von Monat drei: 2.500,00 €. Niedrigster Stand einschließlich Start: -1.000,00 €.
Verglichen werden Start und Monatsendstände. Innerhalb eines Monats können frühere Zahlungstermine zusätzlichen Bedarf auslösen.
Spätere Zahlung eines Kunden
| Verfügbare Mittel zu Beginn | 2000 € |
|---|---|
| Einzahlungen in Monat 1 | 2000 € |
| Auszahlungen in Monat 1 | 5000 € |
| Einzahlungen in Monat 2 | 1500 € |
| Auszahlungen in Monat 2 | 3500 € |
| Einzahlungen in Monat 3 | 8500 € |
| Auszahlungen in Monat 3 | 3000 € |
Zusätzlicher Bedarf zur Deckung aller Monatsenden: 3.000,00 €
Saldo am Ende von Monat drei: 2.500,00 €. Niedrigster Stand einschließlich Start: -3.000,00 €.
Verglichen werden Start und Monatsendstände. Innerhalb eines Monats können frühere Zahlungstermine zusätzlichen Bedarf auslösen.
Was den Unterschied erklärt
Einzahlungen in Monat 2 ändert sich von 4500 auf 1500 €. Einzahlungen in Monat 3 ändert sich von 5500 auf 8500 €. Alle weiteren Eingaben stimmen überein. Im ersten Fall ergibt die Rechnung 1.000,00 €, im zweiten 3.000,00 €.
Der Saldo nach drei Monaten kann positiv sein, obwohl bereits früher Geld gefehlt hat. Der Rechner sucht deshalb den niedrigsten Wert unter Start und drei Monatsenden. Der ausgewiesene Bedarf ist der Betrag, der bei unveränderten Zahlungen bereits am Anfang zusätzlich vorhanden sein müsste, um alle beobachteten Stände auf mindestens null zu bringen.
Monatsende = Monatsanfang + Einzahlungen − Auszahlungen. Zusätzlicher Bedarf = max(0, − niedrigster beobachteter Stand).
Häufige Fragen
Welche Zeitpunkte werden auf Deckung geprüft?
Der Startbestand und die drei Monatsenden.
Was bedeutet ein zusätzlicher Bedarf von null?
Alle betrachteten Stände sind mindestens null. Zwischen diesen Zeitpunkten können weitere Schwankungen auftreten.
Wird eine Finanzierung automatisch ergänzt?
Die Tabelle zeigt die ursprünglichen Verläufe und den erforderlichen zusätzlichen Betrag getrennt.