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Wieviel Kapital reicht um "in Rente" zu gehen?

Wie viel Kapital muss man monatlich sparen, um frühzeitig in "Rente" zu gehen? Diese Frage lässt sich mit dem Frugalisten Rechner ganz einfach beantworten. Frugalisten haben das Ziel, finanziell unabhängig zu sein, um möglichst früh "in Rente" gehen zu können. Daher bauen sie sich im Laufe der Jahre durch Sparsamkeit einen gewissen Kapitalstock auf, um später ohne arbeiten zu müssen, von den Kapitalerträgen leben zu können. Für die Berechnung der gewünschten monatlichen Rente (ohne Kapitalverzehr) ist der nachfolgende Frugalisten-Rechner ein ideales Hilfsmittel.

Frugalisten rechner

Gewünschte monatliche 'Rente': Euro ohne Kapitalverzehr und ohne Abzug von Steuern und Abgaben
Jahre bis zum sog. 'Rentenbeginn': Jahre zum Ansparen
(gleicher Zins für Anspar- und Auszahlungsphase) % Höhe des Zinssatzes
Nachfolgend die monatliche Sparrate und der dafür benötigte Kapitalstock, welcher dann die obig angegebenen Zinsen erwirtschaften soll.
Benötigte monatl. Sparrate für die Auszahlungsphase: Euro
Höhe des benötigten Kapitals: Euro

Wie funktioniert der Frugalisten Rechner?

Wer nicht bis zu seinem 67. Lebensjahr warten möchte, um endlich in Rente gehen zu können, der kann dies mit einer entsprechenden Sparquote auch schon früher erreichen. Mit dem Frugalistenrechner lässt sich genau berechnen, wieviel man jeden Monat sparen muss, um die gewünschte monatliche Zusatz-Rente zu erreichen. Anbei ein Beispiel wie die Berechnung funktioniert:

Beispiel-Rechnung mit dem Frugalisten Rechner:
Gewünschte monatliche Rente (ohne Kapitalverzehr): 900.- Euro
Jahre zum Ansparen bis zum Rentenbeginn: 25 Jahre
Höhe des Zinssatzes: (gleicher Zins für Anspar- und Auszahlungsphase) 7,50%
Benötigte monatliche Sparrate für obige Rente: 170.- Euro
Die Höhe des benötigten Kapitalstocks: 144.000 Euro ca.

Was ist eigentlich ein Frugalist?

frugalisten lebensstil Der Begriff Frugalist lässt sich von dem Wort frugal ableiten und bedeutet soviel wie sparsam, einfach oder schlicht. Den Lebensstil von Frugalisten nennt man Frugalismus.

Bei einem Frugalisten handelt es sich um eine Person die das Ziel verfolgt, so früh wie möglich eine monetäre Unabhängigkeit zu erreichen und nicht mehr dem finanziellen Zwang unterliegt, arbeiten gehen zu müssen. Der eine Frugalist erreicht sein Vorhaben bereits mit 29 oder 35 Jahren, ein anderer schafft es erst etwas später.

Um jedoch dem Lebensziel der finanziellen Freiheit so schnell wie möglich näher zu kommen, haben Frugalisten verschiedene Strategien wie zum Beispiel:

  • Sehr sparsam leben und möglichst wenig Geld ausgeben
  • Ausgaben so gering wie möglich halten
  • Einen Grossteil des Einkommens ansparen (manche Frugalisten schaffen es, bis zu siebzig Prozent ihrer Einkünfte zu sparen)
  • Erspartes gewinnbringend anlegen
  • Preiswert Wohnen
  • Überwiegend gebrauchte Dinge kaufen, anstelle von etwas Neuem
  • Preiswerte Lebensmittel einkaufen
  • Auf Genussmittel wie beispielsweise Zigaretten oder Alkohol verzichten
  • Kein Auto besitzen
  • Verzicht auf teure Luxusgüter wie zum Beispiel Möbel vom Designer, teure Technik- und Elektronikartikel
  • Keine teuren Urlaubsreisen, Shopping, Essen gehen usw.

Umso weniger Geld man ausgibt, desto mehr Geld kann man von seinen Einkünften sparen und umso schneller ist das Ziel erreicht, von den Erträgen des Kapitalvermögens leben zu können. Darüber hinaus legen Frugalisten ihr Kapital in Aktien, Fonds, Anleihen oder Immobilien an. Auf diese Weise erhalten sie Einkünfte aus Zinsen, Dividenden oder Mieten.

Was für ein Leben führen Frugalisten?

frugalist freude Ein Frugalist konzentriert sich auf die wirklich wichtigen Dinge, die ein zufriedenes und erfülltes Leben eigentlich ausmachen. Wie zum Beispiel eine Tätigkeit die Spass macht, sportliche Betätigung, Gesundheit, gute soziale Kontakte, sich am Leben freuen, Bildung usw. Und dies alles muss nicht unbedingt viel Geld kosten.

Wichtig ist ausserdem eine Optimierung der Ausgabenseite. Um die fixen Kosten möglichst niedrig zu halten, wohnen Frugalisten günstig und in der Nähe ihres Arbeitsplatzes, besitzen kein Auto und fahren mit dem Fahrrad, kaufen Gebrauchtwaren und veräussern Dinge, die nicht mehr gebraucht werden. Probleme versuchen Frugalisten kreativ und geschickt zu lösen. Durch lebenslanges Lernen erweitern sie ihr Wissen, ihre Fähigkeiten und sammeln eine Menge an Lebenserfahrung.

Sparsam zu leben und trotzdem ein gutes und erfülltes Leben zu führen ist für Frugalisten kein Problem.

Möglichst früh finanzielle Freiheit erreichen und vielleicht schon mit 35 Jahren in den Ruhestand

Ihr erspartes Kapital legen Frugalisten beispielseise in Wertpapierfonds oder Immobilien an. Somit generieren sie zusätzliche Einkünfte aus Dividenden, Zinsen oder Mieten. Im Laufe der Zeit nehmen die Ersparnisse immer mehr zu, bis nach einigen Jahren die fixen Kosten pro Monat durch die Erträge abgedeckt sind. Ab diesem Zeitpunkt kann man sich zurücklehnen und ist finanziell nicht mehr von einem Job abhängig.

Dieses Lebensziel erzielen manche Frugalisten schon mit 29 oder 35 Jahren. Je mehr von den Einkünften gewinnbringend angelegt wird, umso schneller lässt sich das Ziel erreichen. Mit dem Frugalisten Rechner lässt sich die benötigte monatliche Sparrate für die gewünschte monatliche Zusatzrente ganz schnell und einfach kalkulieren.

Wie ist die Bewegung des Frugalismus entstanden?

In Folge der Wirtschaftskrise ab dem Jahr 2007 ist in den USA der Frugalismus ins Leben gerufen worden, die sogenannte FIRE-Bewegung. FIRE heisst Financial Independence, Retire Early, was zu Deutsch bedeutet - finanzielle Unabhängigkeit, früher Ruhestand.

Immer mehr US-Bürger achteten auf ihre fixen Kosten, um sich somit einen finanziellen Freiraum zu schaffen. Auf diese Weise wollten viele Menschen nicht nur die Aufnahme eines Darlehens verhindern, sondern auch vorzeitig aus dem Arbeitsleben ausscheiden. Vor allem das Ausscheiden aus dem Job, bei dem die meisten fast den ganzen Tag an ihrer Arbeitsstätte verbringen müssen, ist für zahlreiche Frugalisten der grösste Ansporn des frugalen Lebens.

Ist ausreichend Geld zusammengespart, haben sie die finanzielle Freiheit erreicht, um nicht mehr zur Arbeit gehen zu müssen, sondern zu arbeiten wann sie wollen und was sie möchten. Ausserdem ist der Frugalismus auch als Entgegnung zur Konsumgesellschaft entstanden.

Welche Geldanlage nutzen Frugalisten?

moderne geldanlagen Wer genügend Geld haben will, um nicht mehr in die Arbeit gehen zu müssen, sondern von den Kapitalerträgen des angelegten Geldes zehren zu können, muss sein Kapital auch gewinnbringend anlegen.

Das klassische Sparbuch oder der "Sparstrumpf" sind dafür natürlich nicht geeignet. Frugalisten müssen bei der Geldanlage auf eine andere Vorgehensweise setzen, um ihr Sparziel zu erreichen. Viele deutsche Bürger haben bei der Thematik Geldanlage offensichtlich einen grossen Respekt und legen ihr Geld heutzutage lieber zuhause in den Sparstrumpf oder auf das gute alte Sparbuch, anstatt ihr Kapital für sich wirtschaften zu lassen und Renditen zu erzielen. Dazu bedarf es schon etwas mehr und ein klein wenig Risikobereitschaft gehört sicherlich auch dazu, um mit einer Geldanlage-Strategie eine entsprechende Rendite zu erwirtschaften.

Furgalisten nehmen die Anlage ihres Geldes in der Regel selbst in die Hand und investieren zum Beispiel in Aktien, Anleihen, ETFs (Indexfonds), Fonds, Zertifikate oder Festgeldkonten mit Zinserträgen. Auch mit den modernen Anlageoptionen wie einem Robo-Advisor sind akzeptable Renditen zu erzielen.

Was ist, wenn ein Frugalist sein Sparziel erreicht hat?

Hat ein Frugalist sein Lebensziel erreicht, von den Erträgen des angesparten Kapitals leben zu können, dann hat er die gewünschte finanzielle Freiheit erzielt, um über seine Lebenszeit selbst bestimmen zu können. Sie können mit ihrer Zeit jetzt anfangen was sie möchten und manche arbeiten sogar weiter, weil sie ihre Tätigkeit erfüllt. Einige machen sich selbstständig und wiederum andere geniessen das Leben auf ihre Art und Weise.

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