Der gesamte Zeitraum zählt
Ein hoher Zinssatz in einer kurzen Anfangsphase beschreibt nicht den Ertrag über die gesamte geplante Anlagedauer. Der Tagesgeldrechner teilt den Zeitraum deshalb in zwei Abschnitte: die erste Zinsphase und die Zeit danach. Für beide werden die Zinsen getrennt berechnet und anschließend addiert.
Du kannst damit ein einfaches Szenario mit einem durchgehenden Zinssatz oder einen Wechsel von Aktions- zu Folgezins untersuchen. Der Anlagebetrag bleibt dabei unverändert. Der Rechner unterstellt nicht, dass zukünftige Zinsen tatsächlich in dieser Höhe verfügbar sein werden.
Betrachte die Zahl der Tage in beiden Phasen gemeinsam. Eine kurze attraktive Anfangsphase darf nicht automatisch auf die gesamte Laufzeit übertragen werden.
So gibst du die Zinsphasen ein
Anlagebetrag und Tage
Der Betrag wird über alle eingetragenen Tage verzinst. Einzahlungen und Entnahmen während des Zeitraums sind nicht enthalten. Die Zahl der Tage gibst du direkt ein; der Rechner zählt keine Kalendertage zwischen zwei Datumsangaben.
Erste Phase und Folgezins
Die erste Phase beginnt mit dem Start der Modellrechnung. Ist sie länger als die gesamte Anlagedauer, wird nur der tatsächlich betrachtete Teil berücksichtigt. Bei null Tagen erster Phase gilt der Folgezins von Anfang an. Für einen einzigen durchgehenden Zinssatz kannst du beide Zinssätze gleich setzen.
Zinsbasis 360 oder 365
Die Zinsbasis bestimmt den Teiler in der Tagesformel. Sie verändert nicht die von dir eingegebene Zahl tatsächlicher Anlagetage. Prüfe die für dein betrachtetes Angebot verwendete Berechnungsregel. Eine Aufteilung nach Kalenderjahren oder eine automatische Schaltjahrbehandlung findet hier nicht statt.
Der Rechenweg für zwei Phasen
Gesamtzinsen = Zinsen der ersten Phase + Zinsen der Folgephase
Bei 10.000 Euro, 4 % und 90 Tagen auf Basis 360 entstehen in der ersten Phase 100 Euro. Folgen weitere 270 Tage zu 2 %, kommen 150 Euro hinzu. Der gesamte Ertrag beträgt 250 Euro.
Zusätzlich zeigt der Rechner den nach Tagen gewichteten durchschnittlichen Jahreszinssatz. Dieser ist eine Rechenkennzahl der eingegebenen Phasen und kein zugesagter effektiver Produktzins. Zinsgutschriften werden nicht wiederangelegt.
Drei Situationen zum Vergleichen
Alle Konditionen sind reine Modellannahmen und keine Empfehlung oder Darstellung aktueller Bankangebote.
Nur innerhalb der Aktionsphase
10.000,00 € über 90 Tage: 90 Tage werden mit 4 % und 0 Tage mit 2 % berechnet. Auf Basis 360 ergeben sich 100,00 € plus 0,00 € und damit 100,00 € Zinsen. Der nach Tagen gewichtete Jahreszinssatz beträgt 4,00 %.
Den Folgezins mitrechnen
10.000,00 € über 360 Tage: 90 Tage werden mit 4 % und 270 Tage mit 2 % berechnet. Auf Basis 360 ergeben sich 100,00 € plus 150,00 € und damit 250,00 € Zinsen. Der nach Tagen gewichtete Jahreszinssatz beträgt 2,50 %.
Eine längere Aktionsphase vergleichen
10.000,00 € über 360 Tage: 180 Tage werden mit 4 % und 180 Tage mit 2 % berechnet. Auf Basis 360 ergeben sich 200,00 € plus 100,00 € und damit 300,00 € Zinsen. Der nach Tagen gewichtete Jahreszinssatz beträgt 3,00 %.
Grenzen der Berechnung
Die Rechner prüfen weder Produktbedingungen noch Verfügbarkeit, Sicherheit oder persönliche Eignung eines Angebots. Tatsächliche Zahlungstermine, Kontoführungskosten, Steuerabzüge und sonstige Besonderheiten können zu abweichenden Ergebnissen führen.
Verwende die Berechnung, um Zeiträume und Annahmen nachvollziehbar zu vergleichen. Prüfe für eine konkrete Anlage zusätzlich die tatsächlichen Vertragsunterlagen. Eine Modellkurve ersetzt keine Zusage über zukünftige Konditionen.
Häufige Fragen
Was passiert, wenn die Anlage vor Ende der ersten Zinsphase endet?
Es wird nur die tatsächliche Anlagedauer berücksichtigt. Für die Folgephase entstehen dann keine Zinsen.
Was ist bei null Tagen Aktionsphase?
Der Folgezins gilt für den gesamten eingegebenen Zeitraum.
Ist der gewichtete Jahreszins ein garantierter Produktzins?
Nein. Er ist nur der nach Tagen gewichtete Mittelwert deiner beiden Zinssatzannahmen.
Warum unterscheiden sich die Ergebnisse bei 360 und 365?
Die Zinsbasis steht im Nenner der Tagesformel. Bei gleicher Tageszahl führt ein anderer Nenner zu einem anderen Ergebnis.
Passende Rechner und Wissen
Zinsstaffelrechner für unterschiedliche Guthabenanteile
Berechne einfache Zinsen bei zwei Guthabenstaffeln. Jeder Kapitalanteil erhält seinen eigenen Zinssatz; die obere Staffel gilt nur für den Betrag oberhalb der Grenze.