Was berechnet der Festgeldrechner?
Du gibst einen Anfangsbetrag, einen konstanten Jahreszinssatz und eine Laufzeit in Monaten vor. Der Rechner zeigt den Zinsertrag und die Summe aus Kapital und Ertrag. Zusätzlich kannst du unterscheiden, ob die Zinsen ohne Wiederanlage berechnet oder nach jedem vollständigen Jahr im Modell mitverzinst werden.
Diese Unterscheidung ist wichtig: Ein Zinssatz allein legt die Gutschrift- und Wiederanlageregeln noch nicht fest. Wähle nur das Modell, das zur betrachteten Situation passt. Die Berechnung prüft keine Produktbedingungen und bildet keine automatische Verfügbarkeit vor Ablauf der Laufzeit ab.
Ein mehrjähriger Zeitraum bedeutet nicht automatisch, dass bereits angefallene Zinsen jährlich mitverzinst werden. Die Zinsregel muss zum konkreten Vertrag passen.
Die Angaben im Detail
Anlagebetrag
Der gesamte Betrag steht zu Beginn zur Verfügung. Während der Laufzeit werden weder weitere Beträge eingezahlt noch Entnahmen vorgenommen. Für regelmäßiges Sparen ist der Sparplanrechner vorgesehen.
Zinssatz und Laufzeit
Der Zinssatz bleibt während der gesamten Rechnung konstant. Die Laufzeit wird in Monaten angegeben. Ein Monat entspricht bei anteiligen Berechnungen einem Zwölftel eines Jahres. Eine taggenaue Abrechnung ist damit nicht gemeint.
Zinsmodell
Ohne Wiederanlage entstehen alle Zinsen ausschließlich auf den ursprünglichen Betrag. Bei jährlicher Wiederanlage wird nach jedem vollen Jahr der bis dahin gutgeschriebene Ertrag zum verzinsten Kapital. Restmonate am Ende werden zeitanteilig auf diese Summe gerechnet.
So werden die Zinsen berechnet
Zinsen = Kapital × Jahreszins ÷ 100 × Monate ÷ 12
Für jährliche Wiederanlage wird die Laufzeit in volle Jahre und verbleibende Monate zerlegt. Es wird hier bewusst keine gebrochene Jahrespotenz als Ersatz für die Restmonate verwendet.
Endkapital = K × (1 + i)volle Jahre × (1 + i × Restmonate ÷ 12)
K steht für das Anfangskapital und i für den Jahreszins als Dezimalzahl. Bei 18 Monaten gibt es beispielsweise ein volles Jahr und sechs Restmonate. Der Verlauf zeigt rechnerisch aufgelaufene Zinsen; monatliche Auszahlungen werden dadurch nicht unterstellt.
Drei Situationen zum Vergleichen
Alle Konditionen sind reine Modellannahmen und keine Empfehlung oder Darstellung aktueller Bankangebote.
Ein Jahr fest kalkulieren
10.000,00 € bei 3 % für 12 Monate ergeben ohne Wiederanlage 300,00 € Zinsertrag. Kapital und Ertrag summieren sich auf 10.300,00 €.
Zwei Jahre ohne Wiederanlage
10.000,00 € bei 3 % für 24 Monate ergeben ohne Wiederanlage 600,00 € Zinsertrag. Kapital und Ertrag summieren sich auf 10.600,00 €.
Zwei Jahre mit jährlicher Wiederanlage
10.000,00 € bei 3 % für 24 Monate ergeben mit jährlicher Wiederanlage 609,00 € Zinsertrag. Kapital und Ertrag summieren sich auf 10.609,00 €.
Grenzen der Berechnung
Die Rechner prüfen weder Produktbedingungen noch Verfügbarkeit, Sicherheit oder persönliche Eignung eines Angebots. Tatsächliche Zahlungstermine, Kontoführungskosten, Steuerabzüge und sonstige Besonderheiten können zu abweichenden Ergebnissen führen.
Verwende die Berechnung, um Zeiträume und Annahmen nachvollziehbar zu vergleichen. Prüfe für eine konkrete Anlage zusätzlich die tatsächlichen Vertragsunterlagen. Eine Modellkurve ersetzt keine Zusage über zukünftige Konditionen.
Häufige Fragen
Entsteht bei jedem Festgeld automatisch Zinseszins?
Das darf nicht allein aus der Laufzeit angenommen werden. Verwende das Wiederanlagemodell nur, wenn die betrachtete Regelung dazu passt.
Wie werden 18 Monate berechnet?
Ohne Wiederanlage werden 18/12 Jahre angesetzt. Bei jährlicher Wiederanlage wird zuerst ein volles Jahr berechnet und danach ein halbes Jahr auf die dann erhöhte Summe.
Wann werden die Zinsen tatsächlich ausgezahlt?
Der Rechner zeigt den Ertrag nach seinen Annahmen. Der konkrete Auszahlungstermin ist anhand des betrachteten Vertrags zu bestimmen.
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