Nur der nicht abgerufene Anteil wird berechnet
Der Kreditgesamtbetrag und der bereits abgerufene Betrag sind getrennte Eingaben. Ihre Differenz ist die Zinsbasis. Der Rechner verwendet diese Differenz über den gesamten berechneten Zeitraum unverändert. Auf bereits abgerufenes Kapital möglicherweise anfallende Darlehenszinsen werden hier nicht berechnet und dürfen nicht mit Bereitstellungszinsen verwechselt werden.
Zinsfreie Tage innerhalb des betrachteten Zeitraums
Die freien Tage beziehen sich auf den eingegebenen gesamten Modellzeitraum. Sind sie mindestens so groß wie dieser Zeitraum, ergeben sich null berechnete Zinstage. Ist eine vertragliche Freiphase bereits vor dem betrachteten Abschnitt beendet, wäre für diesen Abschnitt null einzutragen. Das Modell kennt keinen Vertragsbeginn und keine Kalenderdaten.
Teilabrufe verändern die Berechnungsbasis
Wird während der zinsbelasteten Phase weiteres Kapital abgerufen, sinkt der noch nicht abgerufene Betrag. Eine einzige konstante Eingabe kann diesen Wechsel nicht exakt darstellen. Teile den Zeitraum in Abschnitte mit jeweils gleich bleibendem Abrufstand und addiere deren Ergebnisse. Freie Tage sollten dabei nur den tatsächlich noch freien Tagen des jeweiligen Abschnitts entsprechen.
Jahreszinssatz und Monatsangabe nicht vermischen
Das Eingabefeld erwartet einen Jahreszinssatz. Eine ausdrücklich als einfacher monatlicher Satz genannte Modellannahme kann für diese lineare Rechnung durch Multiplikation mit zwölf in einen Jahreswert übersetzt werden. Das ersetzt keine Prüfung, ob ein tatsächlicher Vertrag nach Monaten, Tagen oder einer anderen Konvention abrechnet.
Was die Schätzung nicht umfasst
Das Ergebnis enthält keine Baukosten, Darlehenszinsen, Gebühren oder Verzögerungskosten außerhalb des beschriebenen Zinsmodells. Die Freiphase und der Satz werden nicht aus einem Produktangebot übernommen. Die vereinfachte Tagesrechnung mit Divisor 365 dient der nachvollziehbaren Planung eines Abschnitts und bildet nicht automatisch die Abrechnung einer Bank ab.
Formel und Rechenkonvention
Bei den Darlehensplänen gilt Monatszins = nominaler Jahreszins / 1200. Ein gleich langer Modellmonat endet mit der Zahlung; die Zinsen beziehen sich auf die davor bestehende Restschuld. Bei einfacher Tagesverzinsung gilt stattdessen der feste Divisor 365. Die Periodenumrechnung verwendet ausdrücklich die eingegebene Zahl von Zinsperioden. Jede Formel gehört ausschließlich zu ihrem beschriebenen Modell.
Die Berechnung verwendet ungerundete Zwischenwerte. Angezeigte Eurobeträge sind auf Cent gerundet; aus bereits gerundeten Tabellenwerten können beim Nachrechnen kleine Abweichungen entstehen. Die CSV enthält die berechneten Zahlen sowie Eingaben und Modellannahmen.
Drei bebilderte Beispielrechnungen
Über die Schaltflächen kannst du jede vollständige Beispielrechnung in den Rechner übernehmen. Verändere anschließend zunächst nur eine Eingabe, um deren Wirkung auf das Ergebnis zu erkennen.
Beispiel 1
Kreditgesamtbetrag: 300000 €; Bereits abgerufener Kreditbetrag: 100000 €; Nominaler Sollzins pro Jahr: 3 %; Gesamter Modellzeitraum: 270 Tage; Davon bereitstellungszinsfreie Tage: 180 Tage.
Einfache Zinskosten: 1.479,45 €. Verzinster Betrag: 200.000,00 €. Berechnete Zinstage: 90. Zinskosten je berechnetem Tag: 16,44 €.
Konstanter Betrag und Zinssatz, einfache Zinsen mit festem Divisor 365. Keine Gebühren, keine Kapitalisierung, keine Kalenderauswertung.
Beispiel 2
Kreditgesamtbetrag: 300000 €; Bereits abgerufener Kreditbetrag: 200000 €; Nominaler Sollzins pro Jahr: 3 %; Gesamter Modellzeitraum: 270 Tage; Davon bereitstellungszinsfreie Tage: 180 Tage.
Einfache Zinskosten: 739,73 €. Verzinster Betrag: 100.000,00 €. Berechnete Zinstage: 90. Zinskosten je berechnetem Tag: 8,22 €.
Konstanter Betrag und Zinssatz, einfache Zinsen mit festem Divisor 365. Keine Gebühren, keine Kapitalisierung, keine Kalenderauswertung.
Beispiel 3
Kreditgesamtbetrag: 300000 €; Bereits abgerufener Kreditbetrag: 100000 €; Nominaler Sollzins pro Jahr: 3 %; Gesamter Modellzeitraum: 180 Tage; Davon bereitstellungszinsfreie Tage: 180 Tage.
Einfache Zinskosten: 0,00 €. Verzinster Betrag: 200.000,00 €. Berechnete Zinstage: 0. Zinskosten je berechnetem Tag: 16,44 €.
Konstanter Betrag und Zinssatz, einfache Zinsen mit festem Divisor 365. Keine Gebühren, keine Kapitalisierung, keine Kalenderauswertung.
Häufige Fragen
Worauf werden die Zinsen berechnet?
Auf den Kreditgesamtbetrag abzüglich des bereits abgerufenen Betrags.
Was passiert innerhalb der freien Tage?
Für diese Tage werden im Modell keine Bereitstellungszinsen angesetzt.
Kann ich mehrere Teilabrufe eingeben?
Nicht als Verlauf. Berechne Abschnitte mit konstantem Abrufstand separat.
Sind normale Darlehenszinsen enthalten?
Nein, der Rechner betrachtet nur den nicht abgerufenen Anteil.